България се присъединява към схемата за проверка на получатели в Европа

BORICA стана първият и единствен български доставчик, регистриран в публичния регистър на Европейския съвет за плащания (EPC). След завършването на процедурите по регистрация и техническа съвместимост, България се нарежда до напреднали европейски пазари, където онлайн трансферите са защитени чрез проверка на съвпадението между IBAN и името на получателя. Тази инициатива е важна стъпка към създаването на цялостна аналитична рамка за предотвратяване на финансови измами при незабавни плащания.

Новата услуга за „Проверка на получатели“ ще стартира в България през октомври 2025 г.. Тя е насочена срещу един от най-разпространените видове онлайн измами – Authorised Push Payment (APP) измамите, при които потребители, често заблудени, прехвърлят средства директно на измамници. Според Ваня Ганева, директор на платежните услуги в BORICA, опитът от други европейски държави показва, че правилното прилагане на такава услуга може да намали случаите на онлайн трансферни измами с над 70%, особено за уязвими потребителски групи.

Услугата работи на принципа на предварителна проверка: когато потребителите въвеждат IBAN и името на получателя, системата незабавно проверява за съвпадение с титуляра на сметката. Това позволява откриването на несъответствия преди потвърждаването на трансфера, което помага за предотвратяване на грешки, измами и потенциални правни проблеми.

Според данни на Европейската комисия, измамите тип APP причиняват годишни загуби, надвишаващи 1,5 милиарда евро, като само през 2024 г. в България са регистрирани стотици случаи, включително случай на измама на стойност 10 милиона долара. Съгласно новия Регламент за незабавни плащания (IPR), услугата „Проверка на получатели“ ще бъде задължителна за всички SEPA плащания – незабавни и стандартни – и трябва да бъде налична през всички дигитални банкови канали.

BORICA, като сертифициран доставчик на механизми за маршрутизиране и проверка (RVM), предлага три опции за интеграция, които отговарят на нормативните изисквания и позволяват реалновремева проверка. Те включват проверка на съвпадението между IBAN и името на получателя, осигуряване на 24/7 услуга с максимално време за реакция от пет секунди, сигурна комуникация с други европейски доставчици на платежни услуги и механизми за проверка, както и възможности за обработка на партиди.

Допълнителни функции позволяват автоматично извличане на BIC от IBAN и съхранение на данни в инфраструктурата на BORICA, което опростява спазването на регулаторните изисквания за доставчиците на платежни услуги. Пилотният проект на услугата ще започне през октомври 2025 г., в който ще участва една българска банка и три клонове на български банки в чужбина. До края на 2026 г. всички доставчици на платежни услуги в България са задължени да интегрират услугата във всички свои канали.

Ваня Ганева подчертава, че ролята на BORICA е да осигури сигурност и спазване на регулаторните изисквания, като направи прехода безпроблемен за финансовите институции, позволявайки им да се фокусират върху ефективното обслужване на клиентите. С пускането на услугата „Проверка на получатели“, България предприема важна стъпка към по-сигурна и прозрачна платежна среда. Тази услуга не само че защитава потребителите и бизнеса от измами, но и укрепва позицията на България като доверен и активен участник в европейската финансова система, повишавайки доверието в дигиталните плащания и подкрепяйки устойчивия растеж на платежните услуги в страната през следващите години.