България се присъединява към схема за проверка на получатели в Европа

България официално стана част от европейската схема за проверка на получатели, след като BORICA завърши регистрационните и техническите процедури, което я направи първият и единствен български доставчик, регистриран в публичния регистър на Европейския съвет за плащания (EPC). Тази стъпка поставя страната в редица с напреднали технологично европейски пазари, където онлайн трансферите се осигуряват чрез проверка на съвпадението между IBAN и името на получателя.

Инициативата е важна част от създаването на всеобхватна аналитична рамка за предотвратяване на финансови измами в моментни плащания. Новоintroduced услугата „Проверка на получатели“, която ще стартира в България през октомври 2025 година, е насочена към един от най-разпространените видове онлайн измами – измамите с авторизирано натискане на плащане (APP), при които потребителите, често измамени, прехвърлят средства директно на мошеници.

Според Ваня Ганева, директор на платежните услуги в BORICA, опитът от други европейски държави показва, че правилното внедряване на подобна услуга може да намали случаите на онлайн трансферни измами с над 70%, особено за уязвими потребителски групи. Системата работи на принципа на предварителна валидация: когато потребителите въвеждат IBAN и името на получателя, системата незабавно проверява за съвпадение с титуляра на сметката.

Тази проверка позволява откритие на несъответствия преди потвърждаването на трансфера, което помага за предотвратяване на грешки, измами и потенциални правни проблеми. Данни от Европейската комисия показват, че измамите с APP причиняват годишни загуби над 1,5 милиарда евро, като само през 2024 година в България са регистрирани стотици случаи, включително една измама на стойност 10 милиона долара.

Съгласно новия регламент за моментни плащания (IPR), услугата „Проверка на получатели“ ще бъде задължителна за всички SEPA плащания – моментни и стандартни – и трябва да бъде налична във всички цифрови банкови канали. BORICA, действаща като сертифициран доставчик на механизми за маршрутизиране и верификация (RVM), предлага три опции за интеграция, които отговарят на регулаторните стандарти, осигурявайки верификация в реално време.

Тези опции включват: проверка на съвпадението между IBAN и името на получателя, 24/7 обслужване с максимално време за реакция от пет секунди, сигурна комуникация с други европейски доставчици на платежни услуги и RVM, както и възможности за обработка на партиди. Допълнителни функции позволяват автоматично извличане на BIC от IBAN и съхранение на данни в инфраструктурата на BORICA, улеснявайки регулаторното съответствие за доставчиците на платежни услуги.

Пилотното внедряване на услугата ще започне през октомври 2025 година, като в него ще участва една българска банка и три клонове на български банки в чужбина. До края на 2026 година всички доставчици на платежни услуги в България са задължени да интегрират услугата в своите канали. Ваня Ганева акцентира, че ролята на BORICA е да осигури сигурност и регулаторно съответствие, като в същото време направи прехода безпроблемен за финансовите институции, позволявайки им да се фокусират върху ефективното обслужване на клиентите.

С поставянето на услугата „Проверка на получатели“, България предприема решителна стъпка към по-безопасна и прозрачна платежна среда. Услугата не само че защитава потребителите и бизнеса от измами, но и укрепва позицията на България като надежден и активен участник в европейската финансова система, увеличавайки доверието в цифровите плащания и подкрепяйки устойчивия растеж на платежните услуги в страната през следващите години.